Vendre ou louer ? Le carrefour immobilier
Vous achetez un nouveau logement et hésitez à vendre l'ancien ou à le conserver en location. Deux destins face à face : le prêt relais (vendre), stress-testé sur le délai de vente et la négociation du prix, contre le lissage de crédits en prêt à paliers (conserver + LMNP), maintenu sous le plafond d'endettement de 35 %. Le verdict patrimonial se recalcule à chaque curseur.
Votre situation
A · Vendre — le prêt relais
Vous vendez pour financer. La banque avance ~70 % de la valeur pendant la vente. Testez le délai et une négociation du prix.
L'enveloppe d'intérêts qui grossit tant que la vente n'est pas signée.
B · Conserver — LMNP + prêt à paliers
Vous gardez le bien, le mettez en location (LMNP), et lissez vos crédits pour rester sous les 35 %.
Au plafond des 35 % (2370 €/mois), il resterait 190551 € de capital non amorti au terme. Réduisez le montant, allongez la durée, ou augmentez l'apport / le revenu.
Le « Tetris » des crédits : le nouveau prêt (bleu) monte à mesure que les crédits en cours (gris) se soldent — toujours sous la ligne rouge des 35 %.
Le verdict
Scénario A (vendre) : le plus simple, mais votre prêt relais coûte 6 356 € d'intérêts pour l'hypothèse de délai retenue, et vous laisse 81 144 € après remboursement à la vente. Scénario B (conserver) : séduisant pour le patrimoine (+350 000 €), mais INFAISABLE en l'état — au plafond des 35 % (2370 €/mois), il resterait 190551 € de capital non amorti au terme. réduisez le montant, allongez la durée, ou augmentez l'apport / le revenu.
Estimations à titre informatif, sans valeur d'offre. Plafond d'endettement HCSF 35 % (loyers retenus à 70 %), durée ≤ 25 ans recommandée. Le net exact dépend de votre dossier, de la fiscalité LMNP et des conditions de la banque.